你怎么被银行给告了?

2019年12月13日16:45:45 评论

案情简介

2018年11月,余先生到崇道律师事务所咨询他碰到的烦心事。余先生的妻子赵女士是某公司股东,该公司于2015年开设,是几个熟人朋友合伙,经营状况良好。

2016年年底,在公司法人因为个人资金问题需要向银行贷款时,邀请了公司所有的股东出具了一个股东会决议,同意公司作为该贷款的担保人。

在签字时,银行工作人员给了一厚叠文件让赵女士签字,赵女士仔细看了前几页的借款合同没有发现问题,认为银行是正规机构,不会出现问题,就在全部材料上签了字捺了印。

2018年10月,赵女士接到法院传票。

因法人未能及时还款,银行把公司以及法人、股东全部作为被告诉至了法院,要求立即偿还本金、利息、罚息共约200万元。

银行在诉前申请查封了赵女士银行账户内的存款约170万元。

你怎么被银行给告了?

办案过程

崇道律所接受委托后,立即前往法院调取了诉讼资料。

经审查发现,银行提供的一厚叠资料中,有一份名为《个人保证担保》的资料,赵女士的签名赫然在列,经律师与赵女士反复核对后,确定其为本人签名。

按照该资料内容,赵女士个人对贷款本金、利息、罚息承担担保责任。

在确认该材料真实性后,律师改变思路,继续审查其他诉讼材料,发现该笔贷款存在多个担保,其中法人以其个人的三套住宅进行物的担保,另外有8个主体作为保证担保。

最终,在律师和赵女士及余先生说明法律关系后,选择了从担保的先后顺序这个角度进行抗辩。

办案结果

法庭上,双方争议的焦点集中在股东签字的意思表示和担保顺位上。

多名股东均称系被法人和银行职员误导才在《个人保证担保》上签字,否认签字系个人担保的意思表示。

我方抗辩该贷款存在借款人物的担保,担保人应当在物的担保不能实现全部债权的情况下,承担补充保证责任。

2019年,法院出具判决。股东否认个人担保的抗辩均未被法院肯定,我方物的担保优先,个人保证补充的观点得到支持。

最终,法人三套房屋拍卖后完全覆盖了债务,余先生和赵女士财产没有遭受损失。

律师分析

本案是典型的金融借款合同和担保合同案件。从法律角度分析,该案应当如何解决呢?

1、首先,在《个人担保协议》上签字行为的法律效力。

《中华人民共和国合同法》第五十二条规定,有以下情形之一的,合同无效:

(一)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害国家利益;

(二)恶意串通,损害国家、集体或者第三人利益;

(三)以合法形式掩盖非法目的;

(四)损害社会公共利益;

(五)违反法律、行政法规的强制性规定。

《中华人民共和国合同法》第五十四条规定,下列合同,当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销:

(一)因重大误解订立的;

(二)在订立合同时显失公平的。一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危,使对方在违背真实意思的情况下订立的合同,受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。

本案中,包括赵女士在内的股东系由于自身没有严格审查所签订的合同内容,不属于《合同法》第五十二条或第五十四条规定的无效、可撤销情形,签字行为是真实有效的,所签订的《个人担保协议》具有法律效力。

2、然后,分析案件如何处理。

免责基本无望,就从减轻责任角度解决问题。

《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定,被担保债权既有物的担保又有人的担保的,债务人到期不履行债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形债权人应当按照约定实现债权。没有约定或者约定不明确,债权人自己提供物的担保的,债权人应当先就该物的担保实现债权;第三人提供物的担保的,债权人可以就该物的担保实现债权,也可以要求保证人承担保证责任。

律师根据该条款规定,从担保先后角度入手,抗辩成功。

本案小结

1、对担保行为要慎之又慎,要仔细审查需要签署的合同及条款内容,必要时可以委托律师一同前往办理;

2、发生银行起诉时,第一时间调取案卷,核实证据材料真实与否;

3、进行担保时,可以要求被担保人提供反担保,保证自己的合法权益;

4、作为担保人承担担保责任后,要立即起诉进行追偿;

5、选择一个合适的律师合作,对类似的大型资产处置行为进行事先干预,合法合规,明明白白,避免纠纷。

chongdao
  • 版权声明:本文由 湖北崇道律师事务所 整理发布,感谢您的阅读!
  • 文章链接:http://www.ichongdao.com/1628.html

发表评论